1. Formål og anvendelsesområde
Denne politik beskriver Casino Copenhagens forpligtelser og procedurer i henhold til den danske hvidvasklov (lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme) samt de krav, der følger af Spillemyndighedens regulering af licenserede spiludbydere i Danmark.
Casino Copenhagen er som kommerciel udbyder af spil med dansk licens en forpligtet enhed under hvidvaskloven. Politikken gælder for alle aktiviteter, der udbydes under Casino Copenhagens licens, og er bindende for alle medarbejdere, der er involveret i kundehåndtering, transaktionsbehandling og compliance-funktioner.
Formålet er at forhindre, at Casino Copenhagen misbruges til hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme, og at sikre, at kun identificerede, myndige og legitime kunder kan deltage i spil.
2. Regulatorisk grundlag
Casino Copenhagen opererer i overensstemmelse med:
- Den danske hvidvasklov
- Spillemyndighedens regler og vejledninger for licenserede spiludbydere
- EU’s hvidvaskdirektiver (AMLD), som implementeret i dansk ret
- FATF’s anbefalinger som international standard
Spillemyndigheden er den kompetente nationale tilsynsmyndighed og fører kontrol med, at Casino Copenhagen overholder gældende krav vedrørende forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering.
3. Risikobaseret tilgang
Casino Copenhagen anvender en risikobaseret tilgang til hvidvaskforebyggelse og kundekendskab. Det indebærer, at kunder, produkter og geografiske tilknytninger tildeles en risikokategori, som løbende revurderes.
Kunder klassificeres som udgangspunkt i følgende kategorier:
- Lav risiko: Kunder med begrænset transaktionsvolumen, verificeret identitet og uden indikationer på mistænkelig adfærd.
- Medium risiko: Kunder med moderat aktivitet eller faktorer, der kræver øget opmærksomhed.
- Høj risiko: Kunder med høj transaktionsvolumen, tilknytning til højrisikojurisdiktioner eller øvrige relevante risikoindikatorer.
Kunder fra jurisdiktioner, der er identificeret som højrisiko af FATF, er automatisk underlagt skærpet kontrol.
4. Kundekendskab (KYC og CDD)
Inden en kunde kan deltage i spil hos Casino Copenhagen, gennemføres kundekendskabsprocedurer (Customer Due Diligence, CDD). Disse procedurer omfatter som minimum:
- Identifikation og verifikation af kundens fulde navn, fødselsdato og adresse
- Kontrol af gyldigt, myndighedsudstedt identitetsdokument
- Alderskontrol med henblik på at sikre overholdelse af aldersgrænsen på 18 år
- Screening mod sanktionslister og relevante databaser
For online spil kræves registrering med brug af MitID eller tilsvarende godkendt elektronisk identifikation, hvor dette er påkrævet i henhold til gældende regler.
For landbaseret betting kræves registrering med et Player ID, inden deltagelse er mulig. Anonym deltagelse i landbaseret betting er ikke tilladt.
Verifikation kan ske ved validering af dokumenter, biometrisk kontrol og opslag i eksterne databaser, afhængigt af den konkrete situation og risikovurdering.
5. Skærpet kundekendskab (EDD)
For kunder klassificeret som høj risiko, herunder high-value spillere og VIP-kunder, gennemføres skærpet kundekendskab (Enhanced Due Diligence, EDD). Dette indebærer:
- Dybdegående undersøgelse af kundens baggrund og transaktionsmønstre
- Indhentelse af dokumentation for pengenes oprindelse (Source of Funds, SOF)
- Indhentelse af dokumentation for formuens opbygning (Source of Wealth, SOW)
Acceptabel dokumentation kan omfatte bankudskrifter, lønsedler, skatteoplysninger, dokumentation for virksomhedsejerskab eller tilsvarende materiale.
EDD-procedurer iværksættes ligeledes ved ændringer i en kundes risikoprofil eller ved usædvanlige transaktioner.
6. Løbende overvågning
Casino Copenhagen overvåger løbende kundernes transaktioner og spilleadfærd med henblik på at identificere mønstre, der kan indikere hvidvask eller terrorfinansiering.
Overvågningen er tilrettelagt til at opdage blandt andet:
- Smurfing (opdeling af beløb for at undgå tærskelværdier)
- Chip-dumping og andre former for manipuleret spilaktivitet
- Hurtige ind- og udbetalinger uden reel spilaktivitet
- Transaktioner, der fremstår uforholdsmæssige i forhold til kundens kendte profil
Overvågningen understøttes af tekniske systemer, der genererer advarsler ved afvigelser fra normale mønstre.
7. Rapportering af mistænkelige aktiviteter
Hvis der identificeres transaktioner eller adfærd, der giver anledning til mistanke om hvidvask eller terrorfinansiering, foreligger der en pligt til at indberette dette til den relevante danske finansielle efterretningsenhed i form af en Suspicious Activity Report (SAR).
Indberetningspligten omfatter også forsøgte, ikke-gennemførte transaktioner, hvis disse vurderes mistænkelige.
Beslutning om SAR-indberetning træffes af den udpegede AML-ansvarlige (Money Laundering Reporting Officer, MLRO) i overensstemmelse med interne procedurer.
Medarbejdere må ikke orientere den berørte kunde om, at en indberetning er foretaget eller overvejes (tipping-off-forbud).
8. Opbevaring af dokumentation
Casino Copenhagen opbevarer KYC-dokumenter, transaktionslogge og SAR-indberetninger sikkert i minimum fem år fra afslutningen af kundeforholdet eller den pågældende transaktion. Opbevaringen sker i overensstemmelse med hvidvaskloven og databeskyttelsesreglerne, herunder GDPR.
9. Betalingstjenester
I overensstemmelse med dansk lovgivning modtager Casino Copenhagen kun indbetalinger til spillekonti fra betalingstjenesteudbydere, der er lovligt autoriserede i henhold til den danske betalingstjenestelov eller har tilsvarende EU/EØS-godkendelse.
10. Medarbejdertræning og intern kontrol
Alle medarbejdere med kundekontakt eller adgang til transaktionsdata modtager løbende træning i hvidvaskforebyggelse, kundekendskabsprocedurer og identifikation af mistænkelig adfærd. Træningen opdateres i takt med ændringer i lovgivning og regulatoriske krav.
Casino Copenhagen gennemfører regelmæssige interne kontroller af AML- og KYC-procedurernes effektivitet og dokumentation. Politikken revideres løbende og opdateres ved væsentlige ændringer i lovgivning eller risikobillede.
11. Ansvarligt spil og databeskyttelse
Rammen for hvidvaskforebyggelse og kundekendskab hos Casino Copenhagen er integreret med krav om ansvarligt spil. Aldersgrænsen på 18 år håndhæves via registrerings- og verifikationsprocedurerne. Kunder, der udviser tegn på problematisk spilleadfærd, kan blive underlagt yderligere kontrol eller henvist til relevante støttetilbud.
Kundedata og KYC-oplysninger behandles og beskyttes i overensstemmelse med GDPR og øvrige gældende databeskyttelsesregler. Casino Copenhagen anvender passende tekniske og organisatoriske sikkerhedsforanstaltninger til at beskytte personoplysninger mod uautoriseret adgang, tab eller misbrug.
12. Kontakt og henvendelser
Spørgsmål vedrørende denne politik kan rettes til Casino Copenhagens compliance-afdeling via de kontaktoplysninger, der fremgår af Casino Copenhagens officielle hjemmeside.